Financiamento aprovado, mas o vendedor ainda não recebeu? Entenda por que isso acontece

Quando um cliente recebe a notícia de que o financiamento imobiliário foi aprovado costuma ser um momento de comemoração. Essa é uma das etapas mais importantes da compra de um imóvel.

Muitas pessoas acreditam que, após a aprovação, o dinheiro será depositado imediatamente na conta do vendedor. Mas na prática isso não existe. O que existe é uma jornada até isso realmente acontecer. 

Existem etapas obrigatórias para  comprador, vendedor e imóvel que precisam ser concluídas antes da liberação dos recursos, e conhecer esse processo ajuda compradores e vendedores a evitarem ansiedade e expectativas equivocadas.

Um financiamento imobiliário é feito de várias etapas e a aprovação é apenas uma delas.

Quando a instituição financeira aprova o crédito do comprador, significa que a análise financeira foi concluída com sucesso. Porém, isso é o primeiro passo de uma jornada de análises documentais e enquadramento nas normas do Banco Credor. Mas não confundam etapas com burocracia. 

Nestas etapas que eu carinhosamente chamo de Jornada, existem procedimentos que envolvem o imóvel, a documentação, o cartório e, em algumas modalidades de crédito, a disponibilidade de recursos da própria linha de financiamento. Inclusive atualmente a linha de crédito faixa 2 do Minha Casa Minha Vida para imóveis usados está com recursos limitados e isso está atrasando a finalização dos processos causando grande estresse aos vendedores que contavam com este recurso. Esta falta de recursos mantém a proposta de financiamento travada e somente após a conclusão de todas as  etapas é que o valor poderá ser liberado ao vendedor.

Um dos motivos mais comuns para atrasos é a necessidade de regularização da documentação do imóvel.

Entre as situações mais frequentes estão:

• ampliações que ainda não foram averbadas e a engenharia da caixa entende que pode estar irregular;
• divergências entre a matrícula e as certidões da prefeitura;
• necessidade de atualização de documentos dos proprietários na matrícula; 
• pendências cadastrais ou registrais.

Enquanto essas situações forem resolvidas, o imóvel pode não estar apto para servir como garantia do financiamento.

Após a assinatura do contrato na Caixa, ainda existe uma etapa extremamente importante: o registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis. É esse registro que efetivamente transfere a garantia do financiamento para a instituição financeira.

Dependendo da demanda do cartório isso pode levar até 30 dias e a Caixa somente irá pagar o vendedor quando a minuta de financiamento for entregue juntamente com a matrícula atualizada já em nome do comprador. 

Outro fator que pode influenciar o prazo é a disponibilidade de recursos da modalidade de financiamento contratada. Sem recursos disponíveis o processo não anda, em alguns casos já tive propostas que ultrapassaram seis meses. Isso ocorre na linha de crédito faixa 2 e o motivo da demora da liberação do recurso está diretamente ligada aos subsídios do governo. Sempre que há subsídios a reserva não fica disponível a todo momento, e se o subsídios for valor alto a demora é maior ainda.  Nessas situações,mesmo com toda a documentação aprovada e o imóvel já considerado apto para o financiamento, o processo fica parado. Na prática significa que os subsídios estão limitados e a fila é grande. 

Isso não significa que o financiamento foi negado ou cancelado. Trata-se de uma etapa administrativa que pode ocorrer em determinadas modalidades de crédito.

Embora alguns fatores não estejam sob o controle do comprador, do vendedor ou da imobiliária, algumas atitudes ajudam a tornar o processo mais tranquilo:

• manter a documentação do imóvel sempre regularizada;
• providenciar rapidamente os documentos solicitados;
• acompanhar cada etapa do financiamento;
• contar com profissionais especializados para orientar todo o processo;
• compreender que alguns prazos dependem de procedimentos legais e administrativos;
• o vendedor não comprometer o recurso da venda antes do mesmo estar na conta.

Comprar ou vender um imóvel é uma das decisões financeiras mais importantes da vida, por isso conhecer todas as etapas do financiamento permite que compradores e vendedores entendam melhor o processo, reduzam a ansiedade e tomem decisões com mais segurança.

Se você pretende comprar ou vender um imóvel financiado e deseja entender como funciona cada etapa, conte com uma equipe especializada para acompanhar o processo do início ao fim.

Na Camine Imóveis, acreditamos que informação também faz parte de um bom atendimento. Nosso compromisso é orientar nossos clientes com transparência, explicando cada fase da negociação para que todo o processo aconteça com segurança e tranquilidade.

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